Je to nepopierateľné - Apple Pay bude vec, ktorá konečne prináša mobilné platby za hlavný prúd. Ale nie je to jediná možnosť. Google a PayPal sú taktiež významní hráči, ale ak ich doterajšie úspechy v reálnom svete naznačujú príjem recepcie spoločnosti Apple Pay, je najlepšie, aby sme tieto kožené peňaženky pevne držali.
Ak chcete lepšie pochopiť oblasť mobilných platieb, urobil som niečo, čo majitelia smartphonov ešte urobili: kúpte si veci v predajniach z tehál a mincí pomocou telefónu.
Ukazuje sa, že kým sa budeme snažiť, aby sme nahradili peňaženky telefónom, nie sú to maloobchodníci. Peňaženka Google, PayPal a Apple Pay sú všetci lídri v oblasti mobilných platieb s výrazným podielom, ale aj oni sa snažia dostať obchodníkov do investícií do technológie, ktorá umožňuje transakcie typu tap-to-pay.
K dispozícii je tiež SoftCard, riešenie mobilných platieb od AT & T Mobility, T-Mobile a Verizon. Softcard však nikdy neprenikla a zaoberala sa zmenou mena po pôvodnom názve ISIS, ktorý sa stal zameraním na niečo úplne iné.
Napriek tomu je to boj, ktorý stojí za boj. Mobilné platby ponúkajú vrstvy bezpe č nosti, ktoré nie sú porovnané kartami mag stripe, čo zna č ne znižuje prípady podvodov s kreditnými kartami, ktoré sa teraz javia ako týždenné udalosti (pozri Target, Home Depot, Michaels - iba za posledných pár mesiacov).
Apple Pay
Len hodinu po inštalácii iOS 8.1 (čo umožňuje Apple Pay) som hit New Yorku je dlažba pripravená stretnúť sa s pokladníkom, ktorý nebude mať žiadnu predstavu, prečo som čerpal, že trávia svoje peniaze. Toto vzrušenie rýchlo zomrie, ale keď si uvedomujem, že cez ulicu je obchod s maminkami (sú všade v New Yorku) a kvetinárstvo.
Nakoniec som si vzal taxík do spoločnosti Whole Foods, partnera spoločnosti Apple Pay, ktorá ma uistila, že budú podporovať spoločnosť Apple Pay v okamihu spustenia. Mali pravdu. A transakcia odišla bez ťažkostí.
Keď bol môj nákup úplný, poklepal som na iPhone na terminál kreditnej karty a obrazovka sa rozsvietila. V tom čase som si vybral kreditnú kartu, ktorú som chcel použiť, naskenoval môj odtlačok prsta a - pípanie - transakcia bola dokončená.
Kde vyhrá Apple Pay
Ak iPhone 6 a 6 Plus robia jednu vec vynikajúco dobre, je to platiť za veci. Transakcie trvajú niekoľko sekúnd. Pre tých, ktorí z vrecka zvyčajne kopajú peňaženku, proces sa bude cítiť obzvlášť krátky.
Najlepším prínosom spoločnosti Apple Pay je bezpečnosť. Keď zaregistrujete kartu Apple Pay, jej 16-miestne číslo nie je v zariadení uložené. Namiesto toho váš iPhone pinguje spoločnosť ako First Data na obchodovanie s reálnym číslom karty pre alias - nazývaný "token". Tento symbol, znehodnotené 16-ciferné číslo, je uložený v iPhone čipu nazývanom Secure Element.
Potom zakaždým, keď uskutočníte nákup, telefón odošle obchodníkovi token namiesto skutočného 16-miestneho čísla. Jednoduchý spôsob prístupu k tomuto kľúčovému slovu je skenovanie odtlačku prsta. Výsledok? Tri vrstvy bezpečnosti, ktoré výrazne znižujú prípady podvodu.
Je tiež potrebné poznamenať, že Apple sľubuje, že nikdy nebude sledovať vašu platobnú činnosť. To však nezastaví predajcov, aby vás sledovali sami, a to buď prostredníctvom svojho systému predaja alebo vernostného programu.
Kde chýba
220 000 obchodníkov. To je počet maloobchodných predajní, ktoré v súčasnosti využívajú systémy predaja Apple Pay-ready. Znie to ako veľa, ale v skutočnosti je to len malé percento maloobchodných a potravinárskych zariadení v Spojených štátoch.
A nie je tam žiadna cesta: budete potrebovať iPhone 6 alebo 6 Plus, aby ste mohli používať službu Apple Pay na nákup v obchode. Napokon používatelia iPhone 5S, 5C a 5 budú môcť používať službu Apple Watch na zapnutie funkcie Apple Pay.
Peňaženka Google
Som v pokladni v spoločnosti Benefit Cosmetics v partnerstve spoločnosti Bloomingdale, partnera pre spustenie služby Peňaženka Google. Make-up umelec ma informuje o svojej novej roztlieske s tematikou roztlieskavačky, pretože nemá ani tušenie, že mám misiu kúpiť najlacnejšiu vec, ktorú využívajú prostredníctvom služby Peňaženka Google. Rozručene som mu povedal, že platim svojím telefónom a v neprekvapujúcom zákrute hovorí: "Ako?"
V skutočnosti to tak veľa nezáleží na tom, že zamestnanec spoločnosti Benefit nevedel o službe Peňaženka Google alebo službe Apple Pay - terminál kreditnej karty funguje bez zásahu zamestnancov. Nepochybný nedostatok vedomia však potvrdil moju náladu, že spoločnosť Google urobila dosť nevýraznú prácu na trhu svojho produktu. Navyše je pravdepodobné, že obchodníci nebudú obťažovať školenia svojich zamestnancov o spôsoboch platby za mobilné zariadenia.
Napriek nedostatku vedomostí funguje Peňaženka Google a je to úžasné. Odomknem telefón, klepnutím na terminál, zadaním kódu PIN služby Peňaženka a dokončením transakcie ako obvykle.
Kde získa peňaženka Peňaženka Google
Trvalo tri roky zlomu a prestavby, no metóda mobilných platieb spoločnosti Google je nakoniec vecou, ktorú veľa vlastníkov Androidu skutočne môže používať. A hoci to nemusí mať Apple paliva nový automobil, je to rovnako funkčné.
Rovnako ako Apple Pay, Peňaženka Google využíva tokenizáciu - vaše skutočné 16-ciferné číslo karty nie je vystavené obchodníkom. Namiesto zabezpečenia tokenu v čipu Google používa niečo, čo sa nazýva Emulácia hostiteľskej karty (HCE), ktorá funguje ako čip Secure Element, s výnimkou, že žije prakticky v oblaku.
Vďaka tomuto prístupu založenému na cloudách môže byť služba Peňaženka kompatibilná s ľubovoľným telefónom Android so zariadením NFC. Aplikácia tiež umožňuje ukladať klubové karty a darčekové karty, čím získate meno "peňaženky" viac ako ľubovoľná iná možnosť mobilnej platby.
Peňaženka potrebuje viac práce
Napriek vplyvu spoločnosti sa spoločnosti nikdy nepodarilo výrazne zvýšiť počet obchodníkov, ktorí podporujú platby NFC, dokonca tri roky po spustení Peňaženky. Hoci som bol vždy pripravený platiť pomocou môjho telefónu Android, bol som prekvapený, že tak málo obchodníkov skutočne podporuje technológiu. (Stojí za to poznamenať, že služba Peňaženka Google funguje všade, kde funguje spoločnosť Apple Pay.)
Peňaženka je najťažšia s kompatibilitou zariadení. Ak chcete používať službu Peňaženka v obchodoch, potrebujete telefón s podporou NFC so systémom Android 4.4 KitKat alebo novším. Dokonca rok po spustení je KitKat len na 25 percent telefónov so systémom Android.
Aj keď peňaženka využíva tokenizáciu, HCE komplikuje veci. Na začiatok budete potrebovať mobilnú službu na používanie služby Peňaženka Google, pretože telefón potrebuje získať tokeny z cloudu. Navyše, všetko, čo funguje v cloude - namiesto lokálneho - je automaticky zraniteľnejšie voči bezpečnostným útokom.
PayPal
V San Franciscu, kde sú dokonca aj tí najnáročnejší rodinní podnikatelia technicky dôvtipní, je PayPal akceptovaný v mnohých kaviarňach a potravinách v centre mesta. Väčšina z nich je vybavená iPadom, ktorý zobrazuje moju tvár, keď sa prihlásim pomocou služby PayPal. Darn Good Cafe je jedno z týchto miest. Keď je na mojom ťahu v registri, zvolím si ahu tuniakový šalát. Zamestnanec kaviarne hovorí: "Sharon?" Prikývam. Klepí prstom na obrazovku, hovorí "Vďaka!" a som na ceste do sýtosti.
Napriek tomu, že sa najprv muselo "skontrolovať", proces bol zjednodušený. Nevravo ma to netrápilo, ale videl som, ako by sa tvoja tvár mohla objaviť na POS, mohlo by to diviť nejakých ľudí. Bolo to zbytočné zistiť, že ak bol môj telefón odomknutý, predvolené nastavenie aplikácie mi umožnilo nakupovať bez druhej autentifikácie (ako je PIN alebo odtlačok prsta).
Kde PayPal vyhrá
PayPal strávil posledných 15 rokov uľahčujúcimi transakcie a je to dosť dobrý. Podobne ako všetky transakcie online, nákupy v obchode, ktoré uskutočňujete prostredníctvom služby PayPal, sú tokenizované a šifrované. Navyše, ak má váš mobilný snímač odtlačkov prstov (napríklad Samsung Galaxy S5), môžete ho použiť na autorizáciu transakcií.
Hovorca spoločnosti PayPal vysvetlil, že obchodníci, ktorí prijímajú PayPal, nikdy neuvidia úplnú totožnosť, osobné informácie ani finančné údaje svojich zákazníkov.
Pre ľudí, ktorí používajú službu PayPal na nakupovanie online alebo posielať peniaze priateľom, používanie v obchodoch je nepríjemné. Služba PayPal tiež umožňuje svojim zákazníkom nakupovať na termináloch kreditných kariet pomocou svojho telefónneho čísla a PIN kódu alebo karty PayPal.
Veľká aplikácia, slabá infraštruktúra
Pretože spoločnosť PayPal sa do existujúceho ekosystému POS nezapojuje spôsobom, akým fungujú služby Apple Pay a Google Wallet, zdá sa, že spoločnosť sa snažila dostať obchodníkov do svojho riešenia založeného na aplikáciách. Služba PayPal naznačuje, že môžete nakupovať na "tisícoch" obchodov v celoštátnom meradle. Najlepším spôsobom, ako zistiť, kde je v blízkosti vašej pobočky prijatá služba PayPal, je spustenie aplikácie a zobrazenie blízkych miest.
Pre tých, ktorí sa zaoberajú ochranou súkromia, PayPal uvádza, že sa nehľadá na jednotlivé transakcie so zákazníkmi, ale namiesto toho posúdi agregované údaje na vyhľadávanie trendov. Obchodníci, ktorí používajú službu PayPal, môžu využiť informácie o zákazníckych nákupoch na vysokej úrovni.
A ako služba Peňaženka Google potrebujete bunkovú službu, aby ste mohli používať službu PayPal.
Tam, kde Apple Pay uspeje, profitujú všetci ostatní
Mobilné platby nie sú nové a Apple nie je prvý, kto si myslí, že nahradí peňaženku telefónom. Ale bude to prvá, čo nám v telefóne zaplatí niečo, čo vlastne robíme. A to všetko vďaka dokonalému načasovaniu.
Do 1. októbra 2015 väčšina Američanov bude mať EMV kreditné a debetné karty. Tieto karty vyzerajú veľa ako odrôd s magnetickým prúžkom, okrem toho, že majú čip, ktorý môže výrazne znížiť prípady podvodu. Aby sa nové karty mohli ubytovať, budú musieť obchodníci aktualizovať svoje terminály kreditnej karty. A ak tomu tak nie je, mohli by byť finančne zodpovední.
Prechod bude pre obchodníkov a maloobchodníkov veľkou záťažou, ale mobilné platobné spoločnosti sa radujú. Nové terminály kreditných kariet budú všetky pripravené na NFC a neúmyselne dokončia infraštruktúru potrebnú na prevádzku služieb ako Apple Pay a Peňaženka Google.
Viac tipov pre iOS 8.1 nájdete v príručke CNET How To na iOS 8.1.
Zanechajte Svoj Komentár